2006年7月初，在朋友再三承诺办理信用卡无须交纳年费的情况下，市民曾先生将身份证复印件交给在工商银行工作的朋友，对方为他办理了一张牡丹信用卡。两年后，曾先生欲将卡注销，银行工作人员却称不交纳年费不能注销。一位业内人士表示，如果银行业务员在推销信用卡时尽到告知义务，办理信用卡的客户数量一定锐减，业务员将无法完成银行下达的办卡任务，而这正是部分银行业务员“忽悠”客户的主要原因。

令曾先生头痛的牡丹信用卡

    客户投诉

　　一张身份证复印件办来牡丹卡

　　曾先生告诉记者，2006年7月初，他有一位在工商银行系统工作的朋友为了完成经营任务，请他办一张牡丹信用卡。当时朋友称，该卡并不产生年费。“不会产生任何附加费用，当时我的疑虑就被打消了”。曾先生说，当时他给了朋友一张身份证复印件后不久就领到了信用卡。“我没有见到任何与信用卡有关的领取协议，也没有在任何协议上签字，朋友就把牡丹信用卡交到我手中”，曾先生说。

　　“免年费卡”没用却要收年费

　　拿到牡丹信用卡后，曾先生一直没有使用。今年11月初，曾先生准备使用该卡，密码却忘记了，于是他来到工商银行江西师大分理处修改密码。银行工作人员为他修改密码后，要求他交纳费用10元。

　　“当时我就纳闷了，我只是要求修改密码，并不是补卡，怎么还要收取费用呢”？对此，银行工作人员称是执行内部规定。在修改密码过程中，了解到，他的这张牡丹信用卡只能透支10元，与其他类型的信用卡透支额度（5000元）相比差距很大，一点也不实用。随后，曾先生要求银行将该卡注销，对方却告诉他，该卡还欠25元的年费，不交清就不能注销。“这张卡我从未使用，账户上也一直是零，可是现在银行却要无故收我年费”。

　　跑两个分理处都无法销卡

　　“当时，我准备交25元年费，与这张毫无用处的信用卡说再见，可是工行师大分理处工作人员却表示，他们分理处没有权利注销该卡”。曾先生只好来到福州路上的工行，但工作人员却告诉他，不清楚他的这张牡丹信用卡属于何种类型，因此也不能为他办理注销。

　　随后，曾先生通过工商银行官方网站查询才知道，自己办理的信用卡名称为“快乐‘猪’福”信用卡。“办卡2年后客户才知道信用卡的名称，这证明工商银行为顾客办理信用卡的程序实在太混乱”，曾先生说。

　　记者调查

　　被“忽悠”的客户众多

　　为了证实曾先生的说法，记者随曾先生来到位于阳明路上的工行江西省分行信用卡客服中心。该中心一名工作人员表示，工行任何一个网点都可以为客户注销信用卡，她不清楚师大分理处和福州路分理处为什么不帮客户注销。客服中心同意为曾先生办理注销手续，但是前提是必须交清25元年费。

　　巧的是，期间一位况姓客户反映的情况与曾先生的如出一辙，同样是业务员声称办理牡丹信用卡无须交纳年费，两年不使用就自动作废，可是现在却接到了工商银行的催缴单，要求她交纳54.3元的年费。而工行江西省分行信用卡客服中心的负责人杨玉环告诉记者，像曾先生、况女士这样的客户，客服中心近期接待了很多。

　　业务员为完成经营任务违规

　　“产生这些情况的原因可能是一些工商银行的业务人员违规办理信用卡导致”。该负责人杨玉环表示，在办理信用卡时，业务员应当将信用卡的领取协议交给顾客签收，可能有个别业务员为了完成经营任务，违规为客户办理信用卡，没有告知顾客使用该信用卡可能涉及的相关费用。

　　“猫腻”公开业务员难完成任务

　　为了让曾先生免费注销信用卡，杨玉环建议，即按照中国工商银行相关规定，如果顾客在1年内刷卡消费超过5次，或者一次性刷卡消费5000元，就可以免除年费。随后，记者陪同曾先生来到某品牌鞋店，花5元钱让销售人员为其分刷5次。“折腾了几天，牡丹信用卡终于可以注销了”，曾先生无奈地表示，如果当初业务员把相关情况告诉他，他根本就不会办一张信用额度只有10元的信用卡。

　　在采访中，一位银行工作人员告诉记者，办理信用卡的“猫腻”不仅是曾先生反映的情况。他告诉记者，银行信用卡种类较多，有的信用卡不但要在短时间内还款，还附带较高的利息，而有的信用卡还款时间可以适当延长，还可以免利息。“说白了，如果业务员把这些‘猫腻’都如实地告诉客户，业务员很难完成银行下达的办卡任务。”

　　律师说法

　　客户若在协议上签字也要担疏忽之责

　　“银行工作人员在为客户办理时有告知义务，无论其与客户之间有何种关系，工作人员也无权代理他人签订协议”，江西华赣律师事务所的夏杨律师认为。如果银行工作人员利用客户的信任获得身份证复印件，为客户代签信用卡有关的领取协议，这份协议本身就属于效力待定的合同。只要客户能够证明协议上的客户签字并非本人签字，银行就没有权利向客户收取任何相关费用和主张任何权利。

　　夏律师表示，如果领取协议上确实为客户签名，那么客户自身也要承担疏忽责任。申请信用卡应当是本人凭身份证明原件以及复印件办理，客户提供身份证复印件不属于缔结合同或签订协议的要素，因此客户不需要为一张身份证复印件就承担相关责任。

　　文、图/杨林生、彭至胜、记者贺于周、实习生胡娟娟